[財務管理案例]

昕薇，28歲,，是一個美麗時尚的上海女孩,。她大學畢業(yè)六年了。她的主業(yè)是幼師,，副業(yè)是微信生意,。雖然幼師工資不高，但昕薇兼職微信業(yè)務多年,，積累了一定的客戶資源,。所以，這方面的月收入也不少,。兩種收入加在一起,，少的時候可以達到每月1.5萬元，多的時候可以達到2萬元,。

昕薇是一個非常獨立的女孩,。她主張男女平等，不認同別人說的“女孩子只要能嫁個有錢人就不用愁買房”,。因此,，在上大學的時候，昕薇就決定結婚后在上海獨立買房,。然而理想很豐滿,，現實卻很骨感。雖然昕薇的月收入不低,，但在上海這樣的大城市生活,，扣除每月的高額消費，所剩無幾,。那些多年積攢的積蓄,，對于買房來說,，只是滄海一粟。然而,，幸運的是,，昕薇很樂觀，這個事實并沒有打擊她,。

在前一段時間的同學聚會中,，昕薇發(fā)現很多同學都在做投資理財，賺了很多錢,，有的同學甚至通過投資成功買了房,。于是，幾經思量,，昕薇也決定用自己的積蓄嘗試做一些投資理財,。

[財務目標]

1.從投資中獲益；

2.三年內獨立買房,；

3.保證正常的生活水平,。

[財務分析]

現在我們來看看專業(yè)的理財師幫她做財務分析。理財師從家庭結構,、收入,、資產狀況、投資偏好四個方面簡單梳理分析了昕薇的個人財務狀況,。

表1-1昕薇個人財務狀況分析表

[財務建議]

根據上表的分析,，理財師為昕薇提出了以下理財建議，希望能幫助她實現理財目標:

1.調整資本配置結構

從上表可以看出,，除了投資結構單一,，低風險投資太多的問題，昕薇的個人財務狀況并沒有什么特別嚴重的地方,。由此可見,，昕薇自身的理財能力也很不錯。因此,，理財規(guī)劃師的建議主要是針對昕薇的資本分布結構問題,。

從表1-1可以看出，昕薇除了銀行存款外沒有其他投資,。相比其他投資方式,，銀行雖然安全方便，但是其存款的利率也很低,，投資的收益也很少,。如果把資金全部放在銀行，某種程度上是一種閑置資金,。另外,，把錢放在銀行也要承擔物價上漲和貨幣貶值的風險。

2.選擇穩(wěn)健的投資方式,。

因為在同學聚會中,，我得知朋友們上半年在股市賺了很多錢。出于先入為主的心理,，昕薇認為股票交易的利潤率會比其他投資方式快,。因此，在投資方式的選擇上,，昕薇偏愛高風險高收益的投資方式,。但考慮到昕薇個人資產不多，可用于投資的資金相對較少，而昕薇又不懂股市操作,，理財師建議昕薇不要過多從事高風險的投資活動,，應以穩(wěn)健投資為主。比如,，在留足生活儲備資金的前提下,，配置一些穩(wěn)定收益的精選基金等固定收益類理財產品，同時也要拿出少量資金投資股票(交“學費”的權利),?；蛘撸哭笨梢酝ㄟ^配置MOM這樣的產品間接投資股市,。

3.買房可以合理利用貸款,。

昕薇想在三年內買一套房子，這是一項艱巨的任務,。就算你從現在開始不吃不喝,，你所有的收入都會用來買房子。三年的收入加起來最多70萬,，加上原有資產也就100多萬,。如果用這些錢買房子，遠遠不夠,。在這樣的情況下,，理財師建議昕薇可以合理使用貸款買房，房貸可以用上面提到的投資收益來幫助還款,。

女人能獨立是一件非常好的事情,，但是有時候，在愛情和婚姻中,，金錢的界限不是特別清晰,。理財師認為，兩個人談戀愛結婚是一件事,。所以,，買房不是任何一個人單方面的責任或義務，而是一件需要共同承擔的事情,。

——結尾——

只有你是強大的,，

以免被別人踐踏。

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